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이재명 대통령이 24일 수석보좌관 회의에서 “은행은 이자 놀이에 매달릴 것이 아니라 투자 확대에 신경 써달라”며 금융사에 날을 세웠다. 금융사가 소비자에 높은 금리를 매겨 초과 수익을 내는 영업 행태에 대한 문제의식을 다시 한 번 드러낸 것이다. 이 대통령은 취임 직후 소집한 지난달 비상경제점검 태스크포스(TF) 회의에서도 금융사의 예대 마진을 문제 삼은 바 있다. ★본지 6월 12일자 11면 참조

실제로 4대 금융지주의 2분기 이자이익은 10조 4508억 원으로 전년(10조 3860억 원)과 비슷한 수준을 유지하고 있다. 통상 금리 하락기에는 대출금리가 예금금리보다 빠르게 내려가 은행의 수익이 줄지만 금융 당국이 연초부터 가계대출을 규 생선 제하기 위해 시장에 개입하면서 반대 현상이 벌어졌다. 은행의 핵심 수익성 지표인 순이자마진(NIM)이 크게 꺾이지 않았다. 4대 금융지주의 2분기 평균 NIM은 1.55%로 지난해(1.59%)와 비슷한 수준을 유지했다.
하지만 시장에서는 사실상 정체돼 있는 이자이익보다 비이자이익 증가세에 주목하고 있다. 4대 지주의 비이자이익은 2분기 3 cd금리란 조 9599억 원으로 전년 동기 대비 14.9%나 늘었다. 이자이익 증가율(0.6%)과 비교하면 큰 폭의 상승세다. 비이자이익 증가율은 하나금융(32.15%)이 가장 가팔랐고 KB금융(15.17%)와 신한(13.75%)이 뒤를 이었다. 우리금융은 소폭(-0.01%) 감소했다.
이는 증시 회복세에 주식 거래가 늘면서 주식 매매 위탁수수료가 마이크레딧 1등급 늘어난 데다 금리·환율 하락에 유가증권과 파생상품의 손익이 뛴 덕분이다. 신한금융의 경우 지난해 22.3%였던 비이자이익 비중이 투자은행(IB)와 외환, 유가증권 실적 호조에 올해 2분기에는 30.6%까지 뛰어올랐다. 비은행이 차지하는 손익 비중도 30%를 차지했다. 하나금융 역시 유가증권 및 외환 파생 트레이딩 실적 개선에 매매 평가익만 8265억 원을 우리은행 이자율 기록했다. 전년 동기 대비 28.1% 급증한 수치다. KB금융의 경우 상반기 순수수료 이익이 1조 9660억 원으로 1년 새 2.9% 증가했다.
전문가들은 올해 연간 기준 실적 흐름이 현재로서는 나쁘지 않지만 연체 증가와 미국과의 관세 협상, 서민·소상공인 지원 확대로 수익 증가 폭이 둔화할 가능성이 있다고 보고 있다. 금융 정보 업체 에 ecb 금리인하 프앤가이드에 따르면 4대 금융지주는 올해 연간 18조 원에 달하는 순이익을 거둘 것으로 예상된다. 4대 금융의 상반기 순익은 9조 9254억 원으로 전년 동기 대비 6.2% 증가했다.
당장 경기 반등 지연에 따른 연체 지표 악화가 변수다. 국내은행의 원화 대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 5월 말 0.64%까지 올라섰다. 전달에 비해 0.07%포인트 오른 것이며 2016년 11월(0.64%) 이후 가장 높다. 부문별로 보면 기업대출 연체율은 0.77%로 전월 말 대비 0.09%포인트 뛰었다. 중소기업 대출 연체율이 0.95%로 한 달 사이 0.12%포인트나 오른 영향이 컸다.
연체 채권이 늘수록 금융사는 부실에 대비해 대손충당금을 더 쌓아야 하고 이에 따라 순익은 준다. 시중은행 관계자는 “개인사업자나 중소 법인을 중심으로 연체율 상승세가 꺾이지 않고 있다”면서 “내수가 좀체 살아나지 않는 데다 관세 리스크로 수출 여건이 점점 악화하고 있어 연체율 상승세가 이어질 것”이라고 내다봤다.

가계대출을 예년처럼 공격적으로 늘리기 어려운 점도 금융사로서는 아쉬운 대목이다. 금융 당국은 ‘6·27 대책’을 통해 금융권 하반기 가계대출 총량을 당초 계획의 50%로 줄이기로 했다. 김우보 기자 ubo@sedaily.com