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정부의 가계부채 억제 기조에 발맞춰 시중은행들이 대출 기준을 강화하자 가계대출을 받기위한 신용점수 심사 커트라인이 높아지고 있다. 1금융권 대출 통로가 초고신용자에게만 쏠리는 현상이 심화되자 중저신용자는 비교적 심사가 덜 까다로운 제2금융권이나 최악의 경우 불법사금융으로 발길을 돌리게 될 것이란 우려가 나온다.

27일 은행연합회 소비자포털에 따르면 NH농협·신한·우리·하나·KB국민 등 국내 5대은행에서 지미디어플렉스 주식
난 8월 가계대출을 받은 사람들의 평균 코리아크레딧뷰로(KCB) 신용점수는 941.6으로 집계됐다. 대출가능 평균 신용점수 하단은 933점, 상단은 947점이다.
같은 기간 5대 시중은행에서 분할상환식 주택담보대출(주담대)을 받은 차주들의 평균 신용점수는 950점이다. 지난 3월 935.2점에서 4월 937.8점, 5월 942.6점, 6월온라인 릴게임 정보
945.6점, 7월 947.8점으로 6개월 연속 상승세다.
전세자금대출 역시 평균 신용점수는 936으로, 하단 926점, 상단 943점 등 고신용자에 집중돼있다.
KCB 신용점수는 1000점 만점이며, 올해 기준으로 1등급은 900~1000점대다. 그 이하는 ▲2등급 870~899점 ▲3등급 840~869점 ▲4등급 8모의주식
05~839점 ▲5등급 770~804점 등으로 구성됐으며, 총 구분 등급은 10등급(600점 이하)까지 있다. KCB는 신용점수 900점 이상, 즉 1등급을 ‘고신용자’로 구분하며 2~3등급은 ‘준고신용자’, 4~5등급은 ‘중신용자’, 그 이하(769점 이하)는 ‘저신용자’로 구분한다.
은행권 관계자는 “금융기관은 소득 수준이나 연체 이력원유주
, 대출 신청 빈도 등 다양한 요소를 함께 평가하기에 동일한 신용 1등급 고신용자이더라도 실제로는 신용점수가 930~940점대 이상이어야 안정적으로 예상 스펙트럼대의 대출 승인을 기대할 수 있다”고 말했다.



서울 시내 한 은행 대출 창구 모습. [김호영 기자]
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이는 대출규제 강화 기조 속 ‘포모(FOMO·소외공포)’성 대출 수요가 늘자 은행이 변별력을 위해 대출벽을 높인데 더해, ‘신용점수 인플레이션’(신용점수가 전반적으로 높아지면서 점수의 변별력이 약해지는 현상)이 맞물린 영향으로 풀이된다.

최근 들어선 신용점수 인플레이션으로 인해 최근에는 KCB 등급 분류상 신용등급이 1등급 고신용자더라도 900점대 초반이면 시중은행에서 대출을 받기 어려워졌다. 이에 따라 중저신용자들의 1금융권 접근성은 더욱 더 위축되는 양상을 보이고 있다.
박찬대 의원실로부터 제출받은 자료에 따르면 지난 7월 5대 은행의 가계대출 신규 취급액의 49%(9조3000억원)가 신용점수 950점 이상 차주에게 몰려있었다.
950점 이상 비중은 2021년 초 27%에서 2023년 초 30%, 지난해 초 43%, 올해 초 46%로 지속 확대돼왔다. 반면 같은 기간 800점 이하는 2021년 9%, 2023년 11%, 지난해 7%, 지난 7월 5%로 감소세를 보였다.
박찬대 의원은 “지난 3년간 중저신용자의 시중은행 접근성이 점진적으로 악화하고 있었다”며 “금융 약자에 대한 여신 공급이 위축되지 않도록 보다 정밀한 포용금융 대책을 마련할 필요가 있다”고 말했다.